Оставить заявку

Вексель как ценная бумага в Российской Федерации

Несмотря на то, что вексель – довольно редко встречающаяся в обороте ценная бумага, на наш взгляд, базовое представление о ней должен иметь каждый предприниматель, руководитель организации.

Использование данной ценной бумаги связано со множеством правовых рисков: к ней предъявляются особые требования, касающиеся ее формы, условий, порядка предъявления требований и их передаче другому лицу. Допущение самой маленькой неточности может стоить бизнесу огромных денег, ведь, как ни странно, векселя весьма часто используются для оформления разного рода долговых обязательств на крупные суммы.

Также тем фактом, что о векселе предприниматели обычно знают немного, пользуются разного рода мошенники и предоставляют заведомо недействительные векселя, требовать по которым соответствующие суммы окажется бесполезно.

Сегодня мы поговорим о том, что такое вексель, каковы ключевые формальные требования, предъявляемые к нему, и что будет, если их не соблюдать. Также мы расскажем, как можно обезопасить себя, сталкиваясь с обеспечением того или иного денежного обязательства в виде векселя, а также расскажем, всегда ли вексель можно считать ценной бумагой с точки зрения теории права.

Понятие векселя. Переводной и простой вексель

Вексель –форма объективации долговых обязательств, известная довольно давно как за рубежом (предположительно впервые регулируется отдельным актом нормотворчества в 16 веке в Болонье), так и у нас (в 1729 году был принят Устав вексельный, посвященный комплексному регулированию вексельных обязательств).

На сегодняшний день вексельное право в России регулируется следующими основными нормативно-правовыми актами, актами наднационального уровня и подзаконными актами:

  1. Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11.03.1997 № 48-ФЗ (далее – Закон о векселе);
  2. Единообразный закон о переводном и простом векселе (Женевская международная конвенция 1930 г., которая является для нас обязательной в силу её ратификации Россией; далее – Конвенция);
  3. Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» (Далее – Положение о переводном и простом векселе или Положение).

Стоит отметить, что далеко не все страны ратифицировали указанную Конвенцию, и на данный момент существует несколько теоретико-правовых подходов к пониманию векселя, и, соответственно, несколько разных моделей регулирования (например, в США своё вексельное законодательство, отличающееся от нашего или, скажем, от германского).

Определение векселя, как ни странно, ни в Законе о векселе, ни в Положении о переводном и простом векселе напрямую не содержится. Раньше в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее – ГК РФ) содержалась статья, отдельно посвященная векселю (815 ГК РФ), однако с 1 июня 2018 года она была признана утратившей силу. Даже в той ГК РФ статье отсутствовало определение векселя.

Тем не менее, определение векселя можно вывести из действующих норм ГК РФ и из Положения о простом и переводном векселе.

В нашей статье, посвящённой введению в тему рынка ценных бумаг, мы приводили текст статьи 142 ГК РФ, согласно которой вексель также, на ряду с акциями, облигациями, чеками признаётся ценной бумагой.

Также, исходя из требований, предъявляемых к переводному (ст. 1 Положения) и к простому (ст. 75 Положения) векселю, можно вывести следующее определение векселя:

Вексель – это ценная бумага, соответствующая установленным законом требованиям, удостоверяющая простое, ничем не обусловленное обещание об уплате денежных средств одним лицом другому.

Данное определение содержит 3 основных элемента – 1) ценная бумага, 2) установленные законом требования, 3) простое, ничем не обусловленное обещание об уплате денежных средств от одного лица другому (векселедержателю / бенефициару) –, которые далее стоит разобрать более подробно.

Проблема отнесения переводного векселя к ценным бумагам

Говоря о том, что вексель – ценная бумага, мы практически сразу же натыкаемся на спорный момент.

Дело в том, что в ГК РФ речь идёт просто о «векселе» без уточнения о том, о каком векселе идёт речь.

На данный момент в России известны всего два вида векселя: простой вексель и переводной.

Простой вексель представляет собой оформленное в соответствии с требованиями закона простое, ничем не обусловленное обещание, читай, обязательство, об уплате денежных средств векселедателем векселедержателю. То есть, по данному векселю изначально обязывается лицо, которое его выдаёт, подписывает.

Переводной вексель (тратта) представляет собой скорее оформленное в соответствии с требованиями закона простое, ничем не обусловленное предложение векселедателя (трасанта) оплатить указанную в переводном векселе сумму третьим лицом (трасатом) в пользу векселедержателя (бенефициара).

Если простой вексель очевидно представляет собой право требования (право требовать уплаты указанных в векселе денежных средств в установленный срок либо по предъявлении), возникающее в момент выдачи (то есть с самого начала), и тем самым действительно подпадает под характеристику ценной бумаги (ведь как мы помним, ценные бумаги удостоверяют собой некие права), то

Переводной вексель по своей правовой природе в момент выдачи больше похож на оферту (предложение одной стороны другой совершить какое-либо юридически значимое действие, вступить в правоотношения, заключить договор и т.д.). Это предложение векселедателя третьему лицу, к которому оно обращается по неизвестным нам и бенефициару причинам (да и это неважно в рамках вексельного обязательства, потому оно и «ничем не обусловленное», то есть одностороннее) с предложением «уплати за меня такую-то сумму в такой-то срок такому-то лицу по такому-то адресу».

Бенефициару по переводному векселю неизвестно, обращается ли векселедатель (трасант) к третьему лицу (трасату) в силу фидуциарных (доверительных, близких) отношений (возможно, это богатый родственник, который готов оплатить долги любые долги семьи), либо в силу некоей зависимости. Это неважно. Важно то, что третье лицо, к которому обращается векселедатель может принять (акцептовать) предложение (оферту) векселедателя в установленном порядке и стать обязанным по тратте, а может полностью или частично отказать в акцепте обязательств по переводному векселю.

В любом случае, получается, что до акцепта трасатом предложения уплатить по переводному векселю, данный документ не является ценной бумагой, поскольку не удостоверяет права требования и никакого права вообще (во всяком случае, до указанного в векселе срока).

Безусловно, в случае неакцепта (протеста в неакцепте) плательщиком, векселедержатель по такому векселю всё ещё защищён (может рассчитывать на получение денежных средств), однако, это происходит вследствие трансформации оферты (предложения оплатить) в обязательство векселедателя (то есть выдавший вексель сам становится обязанным, если вексель не менял своего владельца после выдачи) в случае предъявления векселя к платежу.

Таким образом, переводной вексель до акцепта вряд ли можно формально отнести к ценным бумагам, хотя в теории предложено несколько решений данной проблемы. К примеру, Белов В.А. предлагает в целях устранения противоречий (возможности отнесения переводного векселя к ценным бумагам) считать, что переводной вексель всё-таки содержит (то есть удостоверяет) определённое право векселедержателя. Очевидно, что это не право уплаты денег, поскольку такого права векселем не закрепляется. Нельзя говорить о том, что у векселедержателя есть право требования уплаты денежных средств с векселедателя: закон не допускает предъявления требования об уплате к векселедателю, минуя указанного в векселе плательщика (то есть нужно обязательно получить от него ответ). Однако, поскольку переводной вексель, в первую очередь, представляет собой оферту (предложение) заключить договор об уплате определённой суммы с целью передачи денежных средств от кого бы то ни было, то он может считаться удостоверяющим право векселедержателя требовать акцепта данной оферты от плательщика в целях определения обязанного по уплате суммы лица. В случае неакцепта плательщиком обязанность векселедателя можно считать формой ответственности за недобросовестность (то есть по принципу «ты, векселедатель, выбрал ненадёжное лицо в качестве того, кто будет платить, теперь ты и отвечай»). Данное объяснение вполне соотносится с буквой закона, хотя с теоретической точки зрения, естественно, является несколько натянутым.

Основные характеристики векселя

Так или иначе, вексельное законодательство (а именно требования к форме и содержанию векселей) считается весьма строгим.

Основные требования, предъявляемые к векселям, можно условно разделить на базовые и существенные.

К базовым требованиям относятся:

  • срок платежа;
  • указание даты и места составления векселя;
  • место платежа по векселю.

Данные условия являются обязательными согласно указаниям Положения, однако, их отсутствие не влечёт собой недействительность векселя, поскольку в таком случае автоматически применяются следующие правила: в случае отсутствия срока платежа, оплата по векселю производится «по предъявлении»; в случае отсутствия места платежа по векселю, таким местом считается место, «обозначенное рядом с наименованием плательщика» (оно же считается его местом жительства, что важно в случае судебного разбирательства); если место составления не указано, то вексель считается подписанным в месте, указанным рядом с наименованием векселедателя.

Касательно срока платежа стоит отметить, что указываться он может тремя способами:

  1. «по предъявлении». Включение данного условия векселедержателем значит, что исполнение по векселю должно быть совершено в день, когда векселедержатель предъявит обязанному лицу вексель к оплате;
  2. «на определённый день». Данное условие является самым простым и подразумевает указание конкретной даты, когда вексель считается предъявленным к исполнению (оплате);
  3. В такой-то срок от составления векселя и в такой-то срок от предъявления. Согласно этому условию, векселедатель указывает, что вексель предъявляется, к примеру, через год после составления (или через иное другое время; но отсчёт ведется от даты составления) либо в один из следующих двух дней после дня, когда вексель должен быть оплачен.

Существенными считаются те условия, несоблюдение которых влечёт недействительность документа (или, как сказано в Положении, он «не будет иметь силы» того или иного векселя).

К таким условиям можно отнести:

  1. «Наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен».
  2. «Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму». Это означает, что в векселе не должно быть ссылок на какие-либо договоры, иные взаимные обязательства между векселедателем и векселедержателем, иначе данный документ не будет признаваться векселем.
  3. Наименование того, кто должен платить (плательщика). Указание плательщика обязательно в случае с переводным векселем. В простом векселе такого требования не содержится, поскольку векселедатель обязан по простому векселю также, как и акцептант (акцептовавший предложение векселедателя) – по переводному. Кроме того, нужно учитывать возможность наличия аваля (вексельного поручительства).
  4. Наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен. То есть в тексте векселя должно быть очевидно, кто является векселедержателем (или кто определяет бенефициара). При этом, вексель может передаваться от первоначального векселедержателя другим лицам посредством проставления индоссамента.
  5. Подпись того, кто выдает вексель (векселедателя). При этом, согласно требованиям вексельного законодательства, подпись лица (или уполномоченного представителя организации) должна быть именно собственноручной. Использовать печать, копирующую подпись лица (факсимиле) нельзя, иначе документ не будет иметь силы векселя.

Также стоит отметить, что неверное указание сроков платежа влечёт недействительность векселя, хотя неуказание срока совсем таких последствий не имеет.

Правовые риски, связанные с использованием векселя в обороте

Один из первых правовых рисков, связанных с использованием векселей – довольно сложные и объемные правила, предъявляемые как к составлению векселя, так и к его акцепту / неакцепту (в случае переводного векселя), предъявлению требований к векселедателю и взысканию с него соответствующих денежных средств. Поэтому, прежде чем соглашаться на принятие векселя / выдавать вексель, рекомендуем как минимум ознакомиться с Положениями.

Следующий риск, касающийся тех, с кем пытаются «рассчитаться» с помощью векселя или передать его в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, некоей гарантии – это риск невозможности дальнейшего получения указанных в «векселе» денежных средств ввиду незнания требований, предъявляемых к векселю.

Векселедатель может по незнанию или умышленно (с целью обмана) допустить дефект формы векселя. К примеру, вексель будет подписан неуполномоченным лицом. Тогда требовать выплаты денежных средств через суд именно по векселю будет бесполезно. Однако, если суд установит дефект формы до вынесения решения по существу дела, можно срочно ходатайствовать об изменении основания своего иска (то есть в основе вашего требования, теперь, очевидно, будет лежать не вексель, а иная гражданско-правовая конструкция, чаще всего это что-то вроде обычного займа) и успеть взыскать денежные средства в рамках этого же процесса.

Также обезопасить себя от случая с неуполномоченным лицом можно, потребовав от векселедателя заверенных нотариально или руководителем организации-векселедателя (чьи полномочия тоже стоит проверить) подтверждения полномочий подписавшего лица. Кроме того, можно требовать подписи векселя главным бухгалтером векселедателя – это поможет доказать обоснованность требований даже в случае переквалификации отношений.

Ещё один способ мошенничества – указание векселедателем в качестве плательщика (по переводному векселю) заведомо неплатёжеспособное лицо. И, в таком случае, сделать уже почти ничего не получится.

Более распространённой ситуацией, когда возникают проблемы (в том числе, когда векселедатель допускает дефект формы намеренно) с получением оплаты в связи с дефектом формы, является ситуация, когда векселедатель неверно указывает срок платежа.

Это может быть указание нескольких сроков платежа (поэтапно), или срок указывается для чего-то другого (для наступления какого-то условия, в зависимость от которого ставится срок конечной оплаты). Любой из данных случаев будет влечь отсутствие юридической силы векселя за составленным документом.

Отдельные риски возникают в случае предъявления векселя к платежу. Это момент, когда векселедержатель предоставляет обязанному лицу вексель для ознакомления и проверки достоверности предъявленной бумаги.

В данном случае, вексель может быть уничтожен, потерян (как случайно, так и умышленно). Поскольку суды, разрешая споры по поводу денежных сумм в рамках вексельных обязательств, обязательно требуют предоставления оригинала векселя, это влечёт невозможность взыскания суммы по векселю в рамках гражданского процесса.

Для того, чтобы обезопасить себя, надлежит сделать несколько заверенных нотариусом или самим векселедателем копий, и в момент предъявления попросить поставить плательщика на одной из них что-то вроде «копия верна. Подлинник принят для оплаты». Можно обезопасить себя, осуществляя передачу в присутствии свидетелей с оформлением передаточных актов.

Лучше всего, если предъявление к оплате будет осуществляться через третье лицо (через нотариуса), которому вы сможете отнести вексель на депозит. А третье лицо (нотариус) выдаст вексель плательщику при предъявлении доказательств об оплате (здесь тоже имеется небольшой риск неполучения денежных средств, но устранить можно и его).

Так или иначе, вексель – довольно интересная, хоть и редко встречающаяся ценная бумага, знать о которой стоит каждому предпринимателю, дабы избежать обозначенных нами правовых рисков и уверено взаимодействовать с контрагентами, не давая застать себя врасплох.

Похожие статьи
Оставить заявку